A poupança continua sendo o investimento mais popular no Brasil, graças à sua simplicidade e baixo risco. No entanto, é crucial lembrar que a rentabilidade da poupança está vinculada à taxa Selic, o que pode torná-la menos vantajosa em períodos de juros altos.
É fundamental compreender seu funcionamento para evitar prejuízos ao optar por essa modalidade. Neste artigo, exploraremos informações sobre a poupança oferecida pela Caixa Econômica Federal e analisaremos o rendimento de um investimento de R$ 1.000 por mês nesse banco.
Como a Poupança Gera Rendimentos: Explicação Simplificada
O rendimento da poupança na Caixa Econômica Federal é facilmente compreendido. Ao depositar dinheiro em sua conta, você recebe juros mensais sobre o valor investido.
A Caixa é o banco preferido por muitos brasileiros, abrangendo cerca de 36% de todos os depósitos no país. Essa preferência é resultado dos diversos serviços oferecidos pelo banco, com destaque para os pagamentos de benefícios sociais.
Até julho de 2023, o volume total de recursos na caderneta de poupança, considerando todos os bancos, atingiu a marca de R$ 972 bilhões, conforme dados do Banco Central. Nesse contexto, a Caixa concentrou aproximadamente R$ 350 bilhões, representando uma parcela significativa das economias dos brasileiros.
Como calcular?
Vamos compreender agora, de maneira mais adequada, como se dá a sua remuneração. Tudo começa com a definição da taxa básica de juros da economia brasileira, conhecida como a Selic.
Essa taxa é estabelecida pelo Banco Central a cada 45 dias, levando em conta diversos fatores, incluindo a taxa de inflação vigente.
Em essência, isso implica que o rendimento da poupança da Caixa varia de acordo com as oscilações da taxa Selic.
Entenda como:
Sempre que a taxa básica de juros, Selic, for superior a 8,5% ao ano, a poupança renderá um juro de 6% ao ano (equivalente a 0,5% ao mês), somado à TR (taxa referencial).
Por outro lado, caso a Selic esteja igual ou abaixo de 8,5% ao ano, os ganhos mensais da poupança serão calculados com base em 70% da taxa Selic, acrescidos da TR.
Para exemplificar, considerando um cenário onde a taxa Selic esteja em 3,75% ao ano, a taxa de rendimento aplicada à poupança será de 2,625% ao ano.
É importante ressaltar que o rendimento da poupança não é fixo, pois pode variar de acordo com as alterações na taxa Selic.
Segurança adicional
Outro aspecto vantajoso em favor da poupança é a proteção oferecida pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
O FGC garante o pagamento de até R$ 250 mil para cada CPF em cada instituição, no caso de eventual quebra do banco.
No entanto, é importante ressaltar que essa situação é altamente improvável de ocorrer com a Caixa, pois é um banco controlado pelo Governo.
Menos rentável
É importante enfatizar que os juros pagos pela poupança são sempre inferiores aos oferecidos em outras modalidades de investimentos. Isso ocorre devido à relação direta entre o risco e a rentabilidade: quanto menor o risco, menor será o retorno financeiro.
Consequentemente, a poupança não é vista como uma opção atrativa e lucrativa para investidores. Esse cenário é agravado atualmente, já que as taxas Selic estão elevadas, tornando outras alternativas de investimento ainda mais vantajosas em comparação.
Assim, a poupança não é considerada uma escolha interessante quando se busca o crescimento do patrimônio financeiro.
Na Poupança da Caixa, quanto rende 1000 reais por mês?
O cálculo para determinar o rendimento mensal de 1.000 reais na poupança da Caixa é simples, considerando a taxa de juros atual do país.
Até o final de julho de 2023, a taxa Selic estava em 13,75% ao ano. Nesse caso, o rendimento anual da poupança é de 6% ao ano (mais TR), o que corresponde a aproximadamente 0,5% ao mês (mais TR).
Para calcular o rendimento mensal em reais, basta multiplicar R$ 1.000,00 por 0,005. O resultado é R$ 5,00, o que significa que você ganha R$ 5,00 de rendimento por mês para cada mil reais investidos na poupança.
No acumulado do ano, o rendimento seria aproximadamente R$ 60,00.
Vale destacar que esse rendimento não é fixo, pois varia conforme as mudanças na taxa Selic. Até o início de agosto, a expectativa dos agentes do mercado era que a Taxa Selic terminasse 2023 em cerca de 12% ao ano, e se aproximasse de 8,5% a 9% ao ano entre 2024 e 2025.
Isso indica que a taxa ainda deve permanecer elevada por um período considerável. Abaixo, estão detalhadas as projeções de rentabilidade de R$ 1.000,00 ao mês e ao ano, em diferentes cenários futuros da Taxa Selic.
| R$ 1.000 com Selic a % | Por Mês | Por Ano |
| 13,75% ao ano | R$ 5,00 + TR | R$ 60 + TR |
| 13,00% ao ano | R$ 5,00 + TR | R$ 60 + TR |
| 12,00% ao ano | R$ 5,00 + TR | R$ 60 + TR |
| 11,00% ao ano | R$ 5,00 + TR | R$ 60 + TR |
| 10,00% ao ano | R$ 5,00 + TR | R$ 60 + TR |
| 9,00% ao ano | R$ 5,00 + TR | R$ 60 + TR |
| 8,00% ao ano | R$ 4,66 + TR | R$ 56 + TR |
Modalidade de poupança da Caixa
É importante ressaltar que a Caixa Econômica Federal oferece cinco modalidades distintas de conta poupança, cada uma voltada para diferentes propósitos. Embora sejam diferentes em termos de funcionalidades, todas elas proporcionam o mesmo percentual de juros ao mês.
As modalidades de conta poupança oferecidas pela Caixa são as seguintes:
- Poupança Integrada;
- Poupança Azul;
- Poupança Caixa Fácil;
- Poupança Social Digital Caixa;
- Poupança Digital.
Cada uma dessas modalidades possui vantagens específicas que podem ser mais atraentes para determinados perfis de clientes.
Como e quando cai o rendimento da poupança da Caixa?
É essencial ter em mente que todas as contas poupança da Caixa possuem a opção de definir várias datas para receber os rendimentos dos juros, o que está diretamente ligado ao aniversário do depósito.
Em outras palavras, a cada aniversário da data em que você investiu seu dinheiro, os recursos aumentarão. Em aproximadamente um mês após o depósito inicial, o montante investido receberá um acréscimo.
Por exemplo, se você investir R$ 1.000 no dia 10 deste mês, no dia 10 do próximo mês, sua conta terá rendido um valor adicional.
Lembre-se de que cada depósito possui uma data de aniversário específica. Caso você retire o valor aplicado em menos de 30 dias, perderá todo o rendimento, ficando apenas com o valor inicialmente investido.
Além disso, é importante ressaltar que quanto maior o montante investido, maior será o retorno obtido. Por exemplo, se você depositar R$ 1.000 no dia 10 deste mês, no próximo mês terá aproximadamente R$ 1.005,00. No entanto, se você aplicar R$ 2.000 no dia 10, no próximo mês terá cerca de R$ 2.010,00.
Por fim, lembre-se de que se o vencimento do depósito coincidir com um final de semana ou feriado bancário, o rendimento será disponibilizado no primeiro dia útil seguinte.
